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郭田勇中小企业融资是世界性难题

发布时间:2021-01-21 17:07:09 阅读: 来源:织带机厂家

郭田勇:中小企业融资是世界性难题

语录:  “对中小企业贷款中存在的风险,金融机构的态度不该是惧怕,而应该是逐步摸索出一套把控与驾驭风险的创新模式。”  “资本市场有偏好高风险的投资者,大力发展资本市场,对解决中小企业融资非常重要。”  1 现状  贷款成本高中小企业融资是世界性难题  “中小企业融资,不仅是中国的难题,也是一个世界性的难题。”郭田勇说,中小企业规模小、未来发展不确定、财务不健全、与金融机构之间信息不对称,加之中小企业贷款服务成本比较高,中小企业融资难已成为常态。  中小企业主要的融资方式有合作组织、个人借贷、地下金融、银行贷款和股权融资。但目前,中小企业主要依靠合作组织、个人借贷和地下金融这三种方式筹措资金。郭田勇认为,造成这种现状的主要原因是,中小企业本身所具有的高风险性,导致其能够获得的银行贷款支持非常有限;而股权融资的门槛和成本又非常高。“但由于这些融资方式本质上是熟人社会中的人情借贷,一旦出现问题将难以受到法律保护。”  货币紧缩中小企业受损程度高于大企业  近年来,央行持续实施稳健的货币政策。郭田勇认为,在信贷收紧的情况下,中小企业更容易成为受伤的对象。  郭田勇表示,对银行而言,大企业是长期客户和核心客户,无论从眼前利益考虑,还是对未来发展筹谋,银行都需要与这些客户维护好关系。在社会资金总量相对收紧后,中小企业的受损程度高于大型项目和企业。  “中小企业普遍存在竞争力差、可抵押物不足的情况,这意味着银行给企业放贷的风险性进一步被增大。”郭田勇说,随着物价上涨,原材料、劳动力价格都在不断攀升,人民币汇率持续升值带来商品实际贬值,这一系列问题,都正在不断挤压中小企业的利润空间。  “此外,中小企业普遍集中在制鞋、服装、机械等劳动密集型行业,对生产要素价格波动十分敏感。同时,中小企业缺乏自主创新的能力,产品科技含量偏低,在市场上的竞争力不强,盈利能力堪忧。”  2 应对  中小金融机构:进一步简化放贷程序  “对于中小企业贷款中存在的风险,金融机构的态度不该是惧怕,而应该逐步摸索出一套把控与驾驭风险的创新模式。”郭田勇说,中小金融机构应该不断提升服务水平和风险甄别能力,探索出与之相适应的贷款政策。  “与大型国有银行相比,中小型金融机构的贷款政策更加灵活,往往会根据贷款企业的实际状况采取相应的贷款政策。”郭田勇认为,进一步简化的贷款流程、独特的风险识别与贷款方法,能够为中小企业提供快速高效的贷款服务,解决很多中小企业的融资需求。  国有银行:贷款政策应更加灵活  “受自身资金规模的限制,中小企业融资难问题的解决,不能仅仅依靠中小金融机构,还需要大型商业银行主动参与。”郭田勇认为,大型商业银行应进一步寻求对企业风险进行识别的方法,灵活处理对中小企业的贷款政策。  他解释说,大型商业银行可以针对不同中小企业的具体状况,采取不同的信贷条件,考察中小企业的某些项目,而不是单纯地根据企业财务报表的状况来决定是否对其提供贷款。  中小企业:增强抗风险能力  郭田勇还建议,“企业应该积极主动配合金融机构的信贷审查,努力提升自身信用水平和企业财务的透明度,让企业符合金融机构的信贷条件。”  同时,中小企业应该不断进行技术创新,改善产品结构,提升自身抗风险的能力。  3 完善  政府部门:鼓励银行向中小企业贷款  近年来,我国不断出台促进中小企业发展的具体措施;银监会也向各商业银行下发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》,以此确保中小企业的信贷支持。郭田勇认为,政府需要不断采取有效措施,以此调动银行对中小企业提供信贷支持的积极性。  “从国际上解决中小企业融资难的经验来看,大都是通过政府提供各方面的支持,来促进中小企业的发展。”郭田勇举例说,日本政府为中小企业建立了一整套信贷补充体系,包括信贷担保体系和信贷保险体系,双层结构的体系创新,能够为信贷担保体系的担保债务提供再保险,减轻金融机构对中小企业贷款的风险担忧,使得中小企业更容易从金融机构融资。  资本市场降低门槛服务中小企业  郭田勇还指出,对银行无法控制风险的中小企业,需要有愿意承担风险的资金给企业注资。而资本市场有偏好高风险的投资者,但前提条件是必须给予股权、分红以及高收益。“因此,大力发展资本市场,对解决中小企业融资非常重要。”  近年来,从中小板到创业板,不断有中小企业成功上市融资。“但我认为门槛降低的幅度仍然不够大,需要继续降低门槛。”  他指出,我们应大幅下调资本市场门槛,并且跟随门槛的降低,从监管机构入手解决透明度问题,保证企业对外公布信息的真实性。只要有投资者看中其未来的成长性,愿意参与投资,也要给予资质较差的企业上市的机会,这些企业正因为资质较差更需要融资,做到这一步对解决融资难问题十分有帮助。

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